Om du inte kan betala
Det som avgör hur illa det blir är hur tidigt du hör av dig. Här är ordningen på vad som händer, och vad du kan göra i varje steg.
Uppdaterad 2026-09-05
Kontakta långivaren före förfallodagen. De flesta går med på anstånd eller en avbetalningsplan om du hör av dig i tid, och innan ärendet gått till inkasso kostar det dig nästan ingenting. Efter inkasso och betalningsföreläggande blir det dyrt, och en betalningsanmärkning ligger kvar i tre år.
Så går det till
Först en påminnelse, ofta med 60 kr i avgift. Sedan ett inkassokrav med 180 kr. Betalas inte det går ärendet till Kronofogden som ett betalningsföreläggande, med 300 kr i ansökningsavgift plus ombudskostnad. Bestrider du inte i tid meddelas ett utslag, och det är där betalningsanmärkningen uppstår.
Hela kedjan tar normalt två till fyra månader. Det finns alltså gott om tid att agera, och varje steg tidigare är billigare än nästa.
- Påminnelse, ring långivaren, be om anstånd
- Inkassokrav, begär avbetalningsplan skriftligt
- Betalningsföreläggande, bestrid inom tidsfristen om kravet är fel
- Utslag, anmärkning registreras, ligger kvar i tre år
Vad som faktiskt fungerar
Ring, mejla inte bara. Långivare har handläggare med mandat att lägga upp planer, och de gör hellre det än driver in via Kronofogden. Be specifikt om anstånd med en månad eller om att lägga om till en längre avbetalningsplan, och be att få det skriftligt.
Ta inte ett nytt lån för att betala ett gammalt om det inte samtidigt sänker räntan. Att flytta en skuld till ett dyrare snabblån är det vanligaste sättet att gå från ett problem till en spiral.
Hjälpen är gratis
Varje kommun har en budget- och skuldrådgivare. Tjänsten är kostnadsfri, rådgivaren har tystnadsplikt och hjälper dig kontakta långivare, ansöka om skuldsanering och lägga upp en plan. Det är inte en myndighet som driver in något, de arbetar för dig.
Hitta din via Hallå konsument eller kommunens växel. Vänta inte tills det är akut; de flesta som söker hjälp önskar att de gjort det tidigare.
Hallå konsument, hitta din rådgivare
Vanliga frågor
Kan jag förhandla bort en anmärkning?
Nej. En registrerad anmärkning tas inte bort mot betalning. Den försvinner efter tre år. Är den däremot felaktig kan du få den rättad hos kreditupplysningsföretaget.
Vad är skuldsanering?
En rättslig process via Kronofogden där du under normalt fem år betalar vad du kan, varefter resten skrivs av. Den är avsedd för den som inte rimligen kan betala sina skulder inom överskådlig tid.
Kan långivaren höja räntan om jag missar en betalning?
Dröjsmålsränta tillkommer, men den omfattas av kostnadstaket: de sammanlagda kreditkostnaderna får aldrig överstiga det ursprungliga lånebeloppet.