Sverige har bland Europas hårdaste konsumentkreditregler. Här är de fyra som påverkar din plånbok mest just nu, och den femte som kommer i november.
Sedan 1 mars 2025 får den nominella räntan på en konsumentkredit inte överstiga referensräntan plus 20 procentenheter. Riksbanken fastställde referensräntan till 2,00 % för perioden 1 juli–31 december 2026, vilket ger ett tak på 22,00 %. Taket gäller i princip alla konsumentkrediter, privatlån, kreditkort, kontokrediter och snabblån. Bolån är undantagna.
Källa: 19 a § konsumentkreditlagen (2010:1846) samt Riksbankens beslut om referensränta.
De sammanlagda kreditkostnaderna får aldrig överstiga kreditbeloppet. Lånar du 30 000 kr kan den totala skulden aldrig växa förbi 60 000 kr, hur länge du än dröjer med betalningen. Taket omfattar ränta, avgifter, dröjsmålsränta och inkassokostnader tillsammans.
Gäller sedan 1 mars 2025 samtliga konsumentkrediter, inte bara högkostnadskrediter som tidigare.
Detta är den enskilt största förändringen för svenska hushåll 2026. Avdraget för räntor på lån utan säkerhet halverades 2025 och togs bort helt den 1 januari 2026. Ett privatlån på 200 000 kr med 9 % ränta kostade tidigare cirka 12 600 kr netto per år efter avdrag, i dag kostar det hela 18 000 kr. Skatteverket räknar med att omkring 5,8 miljoner svenskar berörs. Bolån och andra lån med säkerhet påverkas inte.
Effekten märks först i deklarationen våren 2027, som avser inkomståret 2026.
Uppläggningsavgiften får högst vara 1 % av prisbasbeloppet. Med prisbasbeloppet 59 200 kr för 2026 innebär det 592 kr. En kredits löptid får dessutom bara förlängas en gång, om inte förlängningen är kostnadsfri.
Den 20 november 2026 träder en helt ny konsumentkreditlag i kraft, som genomför EU:s andra konsumentkreditdirektiv. Den utvidgar kraven på kreditprövning och för in bland annat delbetalningstjänster tydligare under regelverket.
Du får ångra ett kreditavtal inom 14 dagar från att du signerat. Du betalar bara ränta för de dagar du haft pengarna, plus eventuell uppläggningsavgift som redan tagits ut.
Ett lån utan säkerhet får alltid lösas i förtid utan straffavgift. Långivaren får bara ta ränta fram till lösendagen. Det gör extraamortering till den billigaste räntesänkning som finns.
Innan du signerar ska du få ”Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation”. Där står exakt ränta, alla avgifter och totalbelopp. Får du inget SEKKI-blad, signera inte.
Uppdaterad